个人对个人贷款始于2005年Zopa推出它的在线服务。但直到2008年全球金融危机爆发，它才开始腾飞。
为什么?
为了应对金融危机，银行减少了贷款服务，央行降低了储蓄利率。因此，消费者需要一种新的借贷方式，而投资者则在寻找其他的贷款机会。
从那以后的几年里，个人对个人(p2p)贷款席卷了世界——而且有充分的理由。与传统银行相比，这种新型贷款可以为借款人和投资者提供许多好处。
那么，什么是点对点贷款?它能给你带来什么好处?
在本文中，您将了解什么是P2P，它是如何工作的，以及它的优点和缺点。此外，我们将告诉您2023年可用的五个应用程序。
让我们开始吧。
什么是点对点贷款?
点对点借贷——也被称为P2P借贷——使个人借款人能够直接从个人投资者那里获得贷款。它是传统贷款和信贷来源(如银行和信用合作社)的替代选择。
个人对个人贷款是如何运作的?
p2p借贷平台将个人借款人与投资者联系起来。这些平台通过向借款人和投资者收取费用来赚钱。受欢迎的网站包括LendingClub、Prosper和Funding Circle。
让我们来仔细看看投资P2P借贷的过程，以及如何获得P2P贷款。
如何投资p2p借贷
- 首先，你需要在p2p借贷应用上创建一个账户。
- 然后，你将能够探索不同的贷款选择。更复杂的P2P借贷应用程序通常会对贷款进行评级，以便更容易衡量风险，有些甚至提供自动投资工具。
- 接下来，你需要选择一项投资并分配资金。一般来说，你既可以为整个贷款提供资金，也可以通过为许多不同贷款的一小部分提供资金来分散你的投资组合。
- 最后，你可以登录p2p借贷应用查看你的收入和投资进度。然后你可以将利润再投资或提取。
如何获得个人对个人贷款
- 一旦你确定了你想要的P2P贷款类型，你需要选择一个P2P贷款网站。
- 接下来，在网站上提交申请-这通常会导致软信用检查。
- 如果你的申请被批准，你需要审查你提供的贷款条款和利率。
- 如果你对这些条款感到满意，你可以把你的贷款清单提交到平台上，等待投资者为你提供资金。这通常是发生严格信用检查的时候。
- 一旦你的p2p贷款得到资助，你的资金将存入你的银行账户，你需要遵守约定的还款时间表。
3种p2p贷款类型
p2p贷款几乎可以为任何事情提供资金。所有这些都有与之相关的金融风险，我们将在本文后面讨论。然而，p2p贷款主要有三种类型。让我们仔细看看它们。
1.个人p2p贷款
这种类型的p2p贷款包括医疗账单、汽车购买、债务合并、房屋装修、度假和其他大宗购买。p2p贷款的范围通常比传统金融机构要广泛得多。
2.教育点对点贷款
许多人使用个人对个人贷款来资助他们的学业。这些贷款通常是一次性付款，允许借款人以他们喜欢的任何方式支付学习费用。
3.商业p2p贷款
小企业通常会获得点对点贷款来帮助创业或发展业务。这些贷款可以用来推出新产品，投资营销活动，或者通过雇佣新员工来扩大业务。
与银行不同，p2p借贷应用程序允许企业同时向许多不同的投资者提出贷款请求，从而增加了贷款获得融资的机会。
2023年的5个p2p借贷应用
如果你想投资点对点借贷或者获得点对点贷款，你需要选择一个平台来使用。为了快速开始你的搜索，这里有五个市场上的p2p借贷应用程序。
1.自命不凡的人
的自命不凡的人p2p借贷应用于2012年推出。Upstart成为如此受欢迎的平台的部分原因是其评估借款人的不同寻常的方法。该公司的商标口号是:“你不仅仅是你的信用评分。”Upstart还会考虑借款人的学习成绩、工作经历，甚至潜在收入。
2.繁荣
繁荣早在2005年就开始运作了。Prosper称，从那时起，已有100多万人使用该网站获得贷款，个人通过该平台投资了170多亿美元。Prosper为各种各样的贷款提供便利，从债务合并到医疗账单。
3.索菲
索菲是“社会金融”的缩写。这款p2p借贷应用提供多种类型的贷款，但它专门为学生贷款再融资。在申请贷款时，SoFi会考虑每个借款人的教育程度和收入潜力。投资者可以使用SoFi的应用程序在一个地方管理他们的所有投资，包括股票、交易所交易基金(etf)和加密货币。
4.资金循环
资金循环成立于2005年，专注于小企业贷款。这个p2p借贷平台号称只需6分钟的在线申请流程，借款人有时可以在24小时内收到决定，在三天内收到资金。通过该平台投资的资金已超过100亿美元。
5.贷款俱乐部
贷款俱乐部该公司成立于2007年，通过该平台的转手金额已超过500亿美元。这款点对点贷款应用程序有助于促进个人和企业贷款。此外，借款人可以通过该平台获得小至1000美元的贷款。投资者也可以从1000美元开始投资。
点对点借贷的利弊
在投资个人对个人贷款或获得个人对个人贷款之前，有很多事情需要考虑。
为了提供帮助，这里列出了个人对个人贷款对投资者和借款人的利弊。
点对点贷款对投资者的好处
- 有潜力获得相对较高的投资回报
点对点贷款可以提供比许多储蓄账户或传统投资账户更高的回报。
例如，Prosper的p2p借贷平台报告称，它已经提供了平均历史回报率3.5%到7.5%之间。
- 点对点贷款使你的投资组合多样化变得容易
p2p借贷应用可以很容易地将资金分散到多个投资项目中，从而降低风险。
例如，与其将1万美元投资于一笔贷款，不如将这笔钱分开，将100美元投资于100笔不同的贷款。那么，如果借款人违约，你只会损失100美元。此外，许多网站允许你投资25美元或50美元作为个人贷款。
个人对个人贷款对投资者的不利之处
- 点对点投资可能很耗时
虽然投资多个p2p贷款可以帮助降低风险，但研究和管理这么多小的投资也很耗时。
另外，在一些点对点贷款网站上也有自动投资选项。然而，这些服务通常会收取费用或从你的利润中抽成。
- 投资p2p借贷存在风险
与任何投资一样，风险总是存在的。虽然你可以使用评级和信用报告来衡量风险，但从来没有保证每个借款人都会偿还贷款。
从本质上讲，投资p2p贷款需要你承担与银行贷款时相同的风险。并不是所有的贷款都会得到偿还，投资者可能会损失他们的钱。
点对点借贷对借款人的好处
- 有竞争力的利率和固定的月供
对借款人来说，p2p贷款最大的好处可能是利率。
如果你符合标准，点对点贷款的利率通常比银行和信用合作社低。因此，个人对个人贷款可以帮助你省钱——尤其是债务合并贷款。
更重要的是，借款人通常每月从他们的银行账户中扣除固定的付款。这有助于提供一种稳定性和安全感，这是许多信用卡无法提供的。
- 个人对个人贷款很容易获得
许多p2p借贷应用程序不像银行和信用合作社那样严格，它们根据不同的标准来判断借款人。
例如，自命不凡的人p2p借贷平台考虑了你的教育程度和收入类型。
因此，那些难以从传统渠道获得贷款的人可能会发现更容易获得个人对个人贷款。
- 这个过程可以快速而简单
由于p2p借贷应用程序简化了流程，申请贷款可以比传统渠道更快、更容易。通常只需要几分钟就能确定你是否符合条件，而获得贷款只需两三天。
虽然投资者会看到你的贷款申请细节，但你的个人信息不会在许多p2p借贷应用程序中披露。
- 许多p2p借贷应用程序使用软信用评分查询
p2p借贷的另一个关键好处是，许多平台在进行预审批筛选时，会使用软查询来检查你的信用报告。这些软查询不会影响你的信用评分-它是相同的类型，当你检查你的分数。
因此，你通常可以找到你符合条件的贷款金额和利率，而不会影响你的信用评分。一旦你接受了p2p贷款，在你的贷款被正式批准之前，该平台通常会进行艰难的查询。
相比之下，大多数传统贷款机构在你申请贷款时就会进行艰难的询问，这会略微降低你的分数，并在你的信用报告中保留长达两年的时间。
- 你可以自由地货比三家，买到最划算的
点对点贷款的速度和简单性使得人们很容易货比三家，找到最划算的交易。
此外，软信用查询可以在不降低信用评分的情况下比较p2p借贷应用程序的不同报价——这在传统贷款中通常是不可能的。
您甚至可以使用贷款比较工具，例如益百利的贷款推荐工具．
p2p借贷对借款人的不利之处
- 如果您错过付款，您的帐户可能会被发送到收款更快
就像传统的借贷来源一样，p2p借贷应用程序向信用机构报告支付细节。因此，按时付款可以帮助提高你的信用评分，而错过或延迟付款会降低你的评分。
一些网站建议，与传统的贷款来源相比，p2p贷款机构可以更快地向第三方催收机构提交逾期付款。因此，错过付款可能会对你未来借钱的能力产生更大的影响。
- 容易获得贷款可能导致财政困难
因为个人对个人贷款是如此容易获得，它可以诱惑借更多的钱比你需要的。此外，如果你有资格获得比你要求的更多的贷款，一些p2p平台会鼓励你全额借款。
摘要:点对点借贷
点对点借贷是一种基于网络的传统借贷和投资方式。这是由平台促成的，这些平台使借款人能够从多个个人投资者那里获得贷款。
总而言之，以下是2023年的5款p2p借贷应用:
p2p借贷有很多优势。借款人可以享受比银行和信用合作社等传统贷款来源更低的利率。此外，它通常更容易申请和获得贷款。此外，投资者可能会看到比许多其他形式的投资和储蓄更高的回报。
如果你正在考虑投资个人对个人贷款或申请个人对个人贷款，确保你做了尽职调查或与合格的专业财务顾问交谈。
