钱。
每个人都在想这件事。一直都是。
不幸的是，它并不总是积极的。在一个美国西北相互调查显示，44%的人说他们最大的压力来自金钱。
如果你觉得你的个人财务需要一些工作(或者他们完全一团糟)，那么有个好消息:你有时间采取行动。你有很多选择来帮助你到达你想去的地方。
问题是，个人理财的整个话题可能很快就会让人不知所措。
我怎样才能还清所有这些债务呢?我的预算应该是多少?我怎样才能把眼光放长远，而不是只付这个月的账单呢?
这些问题比你想象的要普遍得多。
虽然有很多东西要学，有很多选择，但不要担心。第一步是坐下来，直接投入其中。这就是我们来这里的目的。
在这篇文章中，我将分解个人理财的基础知识。我们也会看一下指导你个人理财的五步分解，以及一些可以帮助你保持事情顺利和有组织的工具。
我们开始吧。
文章内容
什么是个人理财?
简而言之，个人理财就是你如何处理你赚到或收到的所有钱。
个人理财通常包括对钱的去向有一个具体的计划。你可以把你的收入分成储蓄、消费、保护你的资产和为未来投资。
让我们进一步分析一下。
- 收入。你赚的钱和得到的钱。这些来源包括你的工资和奖金、养老金、股息，以及你继承的遗产或礼物。
- 支出。你的钱都去哪儿了?这包括必需品，如租金、抵押贷款和食物，以及非必需品，如外出、爱好和任何你想买的东西。
- 储蓄。你有装满现金的鞋盒吗?你也可以把钱存在支票账户、储蓄账户或低风险账户中货币市场证券。
- 投资。典型的投资包括股票、债券和共同基金，以及房地产或私人公司等投资。
- 保护。为意外或不可预见的事件做计划。这包括购买各种类型的保险，比如健康保险或人寿保险。它还可能涉及遗产规划。
那么，所有这些因素是如何构成个人财务难题的呢?很高兴你这么问。
如何管理个人财务
制定个人理财计划的每个人都是独一无二的。没有唯一正确的方法，但在构建自己的方法时，有一些指导方针要牢记在心。
以下是管理个人财务的五个基础。
1.想想你的目标和优先事项
让我们把“个人”放在个人理财中。所有这一切的重点是深入挖掘你自己的需求、欲望和梦想，然后承诺慢慢地朝着它们努力。
为了制定预算并开始你的计划，你需要了解你在短期和长期真正想要的是什么。
问自己一些“大”问题，比如:
- 我想在1年、5年、10年和20年内达到什么水平?
- 我想要多少钱?
- 我想拥有什么物品?
- 我想要什么样的经历?
- 我的工作、家庭和个人生活是怎样的?
- 我想改变我现在的生活吗?
如果这些问题令人生畏，或者你根本不知道答案，不要担心。练习的重点不是计划你的整个生活，而是让你自己思考，这样你就能更好地开始制定你的计划。
记住，你的个人理财计划就像你的生活一样灵活。保持它的流畅性，尽量避免“分析瘫痪”，这让你无法开始!
2.评估你目前的财务状况
现在你已经做了一些梦，是时候进入行动模式了。
在你建立一个真正对你的生活和你的愿望有意义的个人财务计划之前，你需要了解你在哪里。
首先，我要对以下几点进行简单分析:
- 现金流，或“钱进钱出”:你每个月挣多少钱，花多少钱
- 净资产:你现在拥有的钱和资产减去你欠信用卡、车贷和学生贷款的金额
有很多方法可以求出这些值。
例如，薄荷一个应用程序可以让你把你所有的收入、投资和支出汇总在一起，这样你就可以实时查看这些价值。稍后我们将详细讨论Mint。
现在，我们将采用传统的方法:电子表格。
我们做了一个电子表格，你可以在上面写下你每个月的收入和支出。
点击这里访问每月现金流量电子表格。请记住，你不能直接在这张表格中写东西——你需要复制一份并保存到你的谷歌硬盘上，或者下载一个Excel表格在你的电脑上使用。
我建议至少填写过去六个月的电子表格，这样你就可以掌握你的消费模式和平均水平。
现金流量表格是如何工作的
我们设置了一些快速计算，所以你不需要手工做所有的数学。当你输入这个月的花销时，比如房租、水电费和健康保险，这些金额会自动加在第10行。第四行你的收入也是一样。
然后，电子表格从第4行取美元值并减去第10行。您将在第2行看到这个计算。这是你的现金流，或者是扣除费用后剩下的现金量。
如果这个数字是负数，不要太紧张。你需要关注你的个人理财策略，让它变得积极，然后从那里开始成长，这样你就可以开始存钱了。
你能做到的!
3.工作来还清你的债务
如果你有债务(学生债务(信用卡等)，把你的目标放在尽快还清它们。你管理得越快，支付的利息就越少。这意味着你有更多的钱可以长期保存。
CreditKarma有一个很棒的免费债务计算器，你可以用它来计算你的预算。
输入你的债务信息和你目前正在偿还的金额，它会给你一些预测，告诉你需要多长时间才能完全还清。它还告诉你有多少钱将用于本金，也就是核心债务金额，还有多少钱将用于支付利息。
你还会看到一个漂亮的图表，根据你还款的速度显示不同的结果。在这个例子中，如果我每月增加20%的月供，我就能提前10个月还清债务。
看这些数字可能会有伤害，但这是管理个人财务的关键一步。你越早制定并执行你的计划，你就越接近你梦寐以求的财务状况。
4.制定(并坚持执行)预算
臭名昭著的“B字”。也许不是你通常想到的B字，但这个词也很有冲击力。
制定并遵循预算是你在个人财务方面可以采取的最有力的步骤。它能确保你朝着你的目标努力，设定一个具体的数字来完成它，这将有助于你每天、每周、每月、每年都对自己负责。
既然你已经掌握了你的现金流和债务，你就对你的预算有了更好的了解。
看看你每个月的所有开支:
- 你的支出通常超过收入吗?
- 如果是的话，增加多少?
- 你能在哪些方面削减开支?(我们将在下一节详细讨论这个问题。)
- 在现金流硬币的另一面，是否有侧推机会或其他方式，你可以赚取更多的收入?
- 你想每个月还多少钱?用你的积蓄吗?准备退休吗?
每个月选择一美元来帮助你弥补支出和收入之间的差距——或者让差距更大，这样你就可以存更多的钱。
在你的电子表格或应用程序中保持跟踪，这样你就可以每个月对自己负责。
5.尽量每个月存一些钱
每个财务顾问都会告诉你建立一个应急基金。理想情况下，如果你失去了收入，这笔基金至少可以支付你三到六个月的开支。
如果你有巨额债务，存那么多钱可能看起来很崇高。完全可以理解的。
但你可以也应该从存一点点钱开始。
从每周向你的储蓄罐或储蓄账户中增加5美元开始。将“储蓄”作为费用添加到你的现金流电子表格中，这样你就可以跟踪它了。
随着时间的推移，当你感觉更舒服时，你可以把这个数字提高到10美元，然后是20美元，以此类推。
如果这让你觉得很困难，那就想一些可以减少日常开支的方法。
想想你真正喜欢的是什么，哪些可以减少。不要折磨自己——做一些让你快乐的事情是必要的。
如果你剥夺自己太多，你的心理健康就会开始受到影响。这有点违背了所有这些的目的，对吧?
首先问问自己，你可以轻松地削减哪些开支，而不会感到痛苦。下面是一些例子:
- 寻找打折商品或你喜欢的产品的普通版本，以节省一些额外的钱。
- 当你饿的时候，绝对不要(我是说绝对不要)去杂货店购物。我一直在艰难地学习这个教训。
- 如果杂货比外出就餐便宜，那就多做饭。当你在做的时候，多做一些，这样你第二天的午餐就有一些了。
- 取消或暂停会员资格和订阅，你可以不做。
- 和你认识的人一起探索技能和服务交易，比如帮你理发，帮你照看宠物。
- 如果你有车，多和家人朋友拼车。
- 步行或骑自行车，而不是乘坐优步或开车，使用你的汽油。你还会得到一些提神的额外锻炼。
- 卖掉一些你闲置但从未真正使用过的东西。我们都有很多这样的想法。
个人理财软件和应用程序
这里有一些个人理财工具，可以帮助你的冒险:
薄荷。正如我之前提到的，Mint可以帮助您将所有内容集中到一个地方。你可以跟踪你所有的开支，管理你的预算，并概述个人理财计划。Mint的很多功能都是免费的，如果你想添加信用评分跟踪功能，你可以每月花16.99美元升级到高级版。
你需要一个预算。这个名字说明了一切。这款个人理财软件可以帮助你还清债务，并控制你的预算。你可以注册参加34天的免费试用。然后是每月11.99美元或每年84美元。
清晰的钱。这款应用是由金融服务公司马库斯和高盛开发的。它可以帮助你建立一个高收益的储蓄账户，只需点击几下，这可以帮助你赚回你的储蓄。它还可以帮助你管理你的订阅，这样你就不会把钱浪费在被遗忘的账户上。
棱镜。除了跟踪你的现金流，这款个人理财应用程序还可以帮助你掌握每月的账单支付情况。你可以把它们连接到你的账户，然后在一个地方支付。你甚至可以看到你所有的账户余额，知道用哪个账户支付账单。
成为个人理财忍者
当你第一次开始努力，个人理财并不完全是在公园里散步。但当你更好地理解它是如何工作的，并将这些知识与你自己的目标和情况结合起来，它就会变得更简单、更顺利。
重要的是仔细看看你现在在哪里，你想去哪里。从这里开始，你有很多选择和工具可以用来帮助建立和维护你的个人理财计划。
最大的障碍将是让自己负责并坚持计划。
你是否有一个朋友或家人可以帮助你保持专注并掌握事情的进展?伙伴制度在这里很有效，就像你的健身伙伴一样。
有了一些计划和工作，你就会在实现这些目标、优先事项和白日梦的路上走得很好。
