我们在生活中都有目标，比如创业买房、结婚——但钱的问题常常悄悄出现，阻止我们实现这些目标。
因此，我们希望自己当初做了一些财务计划，为生活必需品买单，为生活中的意外事件做好准备，这样我们就还有足够的钱来实现我们的目标。
如果你对这些听起来很熟悉，那么你可能没有一个合适的财务计划。
最基本的是，财务计划可以帮助你满足当前的财务需求，并提供实现未来财务稳定的策略，这样你就可以朝着你的目标前进。
在这篇文章中，你会学到你需要知道的关于财务计划的一切。我们还将分享一个八步的过程来帮助你创建自己的个人财务计划，以及一些可以帮助你节省金钱和时间的模板。
文章内容
什么是理财计划?
财务计划是个人或公司实现其目标的路线图。
它会考虑你现有的财务状况和目标，然后根据你的优先目标制定一个详细的策略，告诉你该把钱花在哪里，什么时候存钱。
此外，财务计划通过让你留出一笔钱来帮助你为意想不到的事情做好准备。当意外发生时失业当你生病或经济衰退时，你可以依靠这些基金来支付你的日常开支。
从本质上讲，你可以使用一个财务计划来控制你的钱，这样你就可以实现你的目标，减轻你对你的健康的担忧。
过去，人们必须聘请专业人士为他们设计理财规划师。但随着技术的进步，你应该能够自己创造一个。
有一个财务计划模板是很容易的，你可以修改它来反映你自己的目标，现金流等。您将在本文后面找到一些可以使用的方便模板。
什么是个人理财计划?
个人理财计划是对你的个人财务状况的书面分析，包括你的收入、负债、资产和投资。
它的目的是帮助你评估你的个人目标的可行性，并了解你需要采取的步骤——在金钱方面——来实现它们。
你的个人理财计划可以持续数周、数月或数年，这取决于你的目标预计完成的时间。你可以随时调整它来反映新的或不断变化的优先级。
如何在8个简单步骤中制定个人理财计划
制定财务计划可以让你对自己的现金更有信心。另外，这也意味着不用担心那些烦人的账单。
问题是很多人不知道从哪里开始。他们担心诸如“一个财务计划要花多少钱?”，并认为他们需要无休止的专业支持。
好消息是什么呢?开始制定你的财务计划永远不会太晚(或太早)。更好的是，制定一个财务计划并不像你想象的那么复杂。你甚至可以把它分成8个简单的步骤，像这样:
第一步:回顾你的现状
在你开始实际的“计划”过程之前，你需要知道你的旅程将从哪里开始。这意味着看看你现在的财务状况。
老实说，每个人都可以从更频繁的财务检查中受益，但是很容易推迟看你的银行对账单。
想想看——你最后一次查看煤气、电、宽带和网飞的所有支出是什么时候，并弄清楚它们加起来是多少?
拿出你最近6到12个月的银行对账单，用一种颜色标出每一笔定期支出，然后用另一种颜色标出你的不定期支出。
将这些费用分为个人费用和“关键”费用可能会有所帮助。一旦你掌握了所有正确的信息，问问自己:
- 我可以在哪些方面节省开支?
- 换一种服务能省多少钱?
- 我真的需要所有的“可选”费用吗?
第二步:设定短期和长期目标
现在你有了迈向财务自由的起点。leyu乐鱼全站app
下一步是弄清楚你要去哪里。这是你“傻瓜理财计划”旅程的重要组成部分。
当你在做财务决策时，设定坚实的目标会给你方向和清晰。你的目标会告诉你，你是否在朝着正确的方向前进。
理想情况下，你需要你的目标是s.m.a.r.t，这意味着它们是:
- 具体的
- 可衡量的
- 可以实现的
- 有关
- 有时限的
不要只是说你想存更多的钱。写下一份声明，准确地解释你想要完成的事情，比如:
“我希望到明年年底，我的储蓄账户里至少有2000美元。”
短期的财务目标，比如“下个月我要存100美元”，通过不断的进步来激励你。长期目标给你一个更一致的前进方向。
第三步:为你的债务制定一个计划
没有人喜欢考虑债务——但如果你想成为财务精明的人，这些问题是你不能忽视的。个人理财计划会有所帮助。
如果你的利息和还款拖累了你，你就不可能在短期和长期目标上取得巨大进展。所以首先要弄清楚如何偿还你所欠的。
从制定一个计划来摆脱你最棘手的债务开始。这些是由于过高的利率和费用而花费最多的费用。尽快把它们处理掉。
如果你正在努力同时处理几笔债务，看看你是否可以将所有债务合并成一笔更便宜的贷款，这可能会有所帮助。
底线是你需要采取行动，开始朝着没有债务的方向努力。记住，债务包括从信用卡等眼前问题到长期支出的一切学生债务．
第四步:建立应急基金
应急基金就像一条金融安全毯。
无论你认为自己准备得多么充分，总有可能出现一些意想不到的成本，让你措手不及。
应急基金可以保护你免受意外疾病、突然失业、甚至是你忘记支付的账单等不测。
虽然你拥有的紧急资金的确切数额取决于你，但它通常应该覆盖大约3到6个月的固定费用。你也可以存足够的钱来支付娱乐和食物等可变费用。
应急基金对任何人都是有益的。然而，如果你是一名自由职业者比如信用评分较差的人，或者收入不稳定的人。
在制定个人理财计划时，确保你有应急基金。
第五步:开始遗产规划
遗产规划是大多数人忽视的复杂术语之一——假设它只适用于富人或接近富人的人退休．
然而，当你不在身边时，你必须考虑保护你的家人。一份合适的遗产计划会让你完全安心。
遗产计划包括:
- 最后遗嘱和遗嘱
- 医疗指示
- 授权书
- 相信的信息
这份文件还可能包括其他条款，如最终处置指示和监护提名。
遗产规划可能不是你周五晚上能做的最好的事情，但它会确保你在任何情况下都得到保护。
第六步:开始投资你的未来
下一步是积累你已经拥有的财富，这样你就为未来做好了准备。你可以开始关注你的储蓄和投资。
你可能有不同的计划来满足你的短期和长期目标。例如，你的短期财务计划可能包括你现在要采取的积累财富的步骤。你的5年财务计划可能会考虑退休之类的事情。
退休投资是确保你为未来做好准备的最好方法之一。当你开始计划退休时，你需要考虑一些变量，比如:
- 期望退休年龄:你打算什么时候停止工作(现实一点)
- 想要的生活方式:你想要什么样的生活方式?你想要足够的现金做任何你喜欢的事吗?那就计划一下吧!
- 当前健康:健康无疑是财富的一大贡献因素。如果你知道你可能会出现健康问题，确保你已经准备好解决这个问题。
- 储蓄率:你现在为将来存了多少钱?
如果你是投资新手，寻求一些额外的支持。有理财顾问可以向你介绍不同种类的投资账户和投资工具。
第七步:得到保护
就像应急基金保护你免受生活中意想不到的意外一样，保险保护你的现金免受任何不可预见的风险。
拥有合适的保险意味着你不需要每次出问题时都要动用你的存款。例如，家庭保险意味着你得到了适当的保护，免受自然灾害和入室盗窃等影响。
汽车保险确保了如果你的车出了什么问题，你可以马上去修理，而不用支付巨额费用。
拥有一个应急基金，并确保你有适当的保险，这意味着你可以保持在你所有储蓄目标的顶端——即使在事情变得艰难的时候。
在规划财务计划的组成部分时，列出你可能需要的所有保险。
第八步:记录你的计划
财务计划的重要性是你不能低估的。
你对自己目前的财务状况和未来的发展方向了解得越多，你就会对自己的支出越有信心。
然而，获得一个财务计划示例模板并建立自己的策略只是旅程的第一站。你还需要积极地跟踪自己的进步。
每三个月左右检查一次，确保你在朝着正确的方向前进。在短短几周内，你的财务状况会发生很大的变化。
当生活中发生重大事件时，记得更新你的计划。生孩子、结婚或买新房都会给你带来新的需要处理的问题。
积极回顾和更新你的计划意味着你可以享受一个防弹的策略来实现你的财务目标。
财务规划示例[模板]
虽然你可以从零开始创建一个财务计划，但使用模板总是更容易、更快捷。
有许多财务计划模板选项可以帮助你建立一个财务计划。您所需要做的就是在字段中输入详细信息。还可以根据现有信息编辑或删除字段。
即使你不想使用模板，这些财务计划的例子是一个很好的起点，让你了解现实世界的计划是什么样子的，以及你必须在文件中包含的具体财务情况。
以下是一些模板:
每日成功生活的财务计划模板
《每日成功生活》提供了一个简单的模板，你可以用它来计算你的净资产。
你可以把你的资产加起来，然后减去所有的负债。
一旦你估算了自己的净资产，你就可以开始设定个人目标了。
Smartsheet的单页理财计划模板
Smartsheet的免费理财计划模板可以让你创建一个简洁的个人理财计划。
用它来评估你目前的财务状况，制定一个实现目标的策略，并使用计划来跟踪进展。
如果需要的话，你也可以包括遗产规划或人寿保险的细节。
简单的史黛西的可打印理财规划师
简单地说，Stacie的财务规划师可以让你把所有的钱都列出来——每个月——分析你每月的消费习惯和你的预算相比较。
如果你正在朝着一个目标努力，比如说，为退休储蓄，它会帮助你找到机会削减开支，把钱花在你的目标上。
理财计划应用选择
记录你的钱是很困难的，尤其是当你不确定你的支出。
幸运的是，有预算程序你可以用它来控制你的财务状况。
考虑:
- 薄荷除了简约的用户界面外，Mint还提供了一系列良好的资金管理工具。这些都是围绕几个不同的领域设置的，即支出跟踪，信贷健康，以及为你的目标量身定制的储蓄建议。
- PocketnestPocketnest与你的银行合作，带你了解不同主题的理财规划。在你回答了几个关于财务问题的问题后，这个应用程序会引导你完成计划的每个阶段，并在此过程中为你提供待办事项，以帮助你解决任何差距。
- YNABYNAB提供银行同步、交易匹配、目标跟踪等功能。它可以帮助你为未来做好准备，把较大的开支分解成更容易管理、更小的数额。最好的开销是你能轻易控制的。
每一个应用程序都使制定财务计划变得更加方便。能够一目了然地查看你的收入、支出、投资等，这比从个人账户中收集信息要快得多。
结论
理财计划不仅仅是高收入人群的专利。任何人都可以利用它们来确定自己的目标，并制定实现目标的计划。
如果你今天制定了一个财务计划，你就能有策略地实现你的人生目标。
你站在哪里并不重要。重要的是，你可以在实现你的抱负的同时提高你的财务稳定性。
你想开始一个吗侧推去度假，40岁退休?你决定然后制定一个个人财务计划来实现你的目标。
附注:生活会给你带来一些问题，可能会影响你的财务状况。与其接受它们是你的命运，不如战胜它们。你拥有最强大的武器——你的财务计划!