p2p借贷始于2005年Zopa推出它的在线服务。但直到2008年全球金融危机爆发，它才开始腾飞。
为什么?
为了应对金融危机，银行减少了贷款服务，中央银行降低了储蓄利率。因此，消费者需要一种新的借贷方式，而投资者则在寻找其他放贷机会。
自那以后的几年里，个人对个人(p2p)借贷席卷全球——而且有充分的理由。与传统银行相比，这种新型贷款可以为借款人和投资者提供许多好处。
那么，什么是点对点借贷?它能给你带来好处吗?
在这篇文章中，你将了解P2P是什么，它是如何工作的，以及它的利弊。另外，我们将告诉你2021年可用的五款应用。
让我们开始吧。
什么是点对点借贷?
点对点借贷(也被称为P2P借贷)使个人借款人可以直接从个人投资者那里获得贷款。它是银行和信用合作社等传统借贷和信贷来源的替代。
点对点借贷是如何运作的?
p2p借贷平台将个人借款人与投资者联系起来。这些平台通过向借款人和投资者收取费用来赚钱。流行的网站包括LendingClub, Prosper和Funding Circle。
让我们来仔细看看投资P2P借贷的过程，以及如何获得P2P贷款。
如何投资点对点借贷
- 首先，你需要在一个p2p借贷应用程序上创建一个账户。
- 然后，你可以探索不同的贷款选择。更复杂的P2P借贷应用程序通常会对贷款进行评级，以便更容易衡量风险，有些甚至提供自动投资工具。
- 接下来，你需要选择一项投资并分配资金。一般来说，你既可以为整个贷款提供资金，也可以通过为许多不同贷款中的一小部分提供资金来分散投资组合。
- 最后，你可以登录p2p借贷应用程序，查看你的收益和投资进度。然后你可以把利润再投资或取出来。
如何获得个人对个人贷款
- 一旦你确定了你想要的P2P贷款类型，你需要选择一个P2P借贷网站。
- 接下来，在网站上提交申请——这通常会导致一个软信用检查。
- 如果你的申请被批准，你需要审查你提供的贷款条款和利率。
- 如果你对这些条款感到满意，你可以向平台提交你的贷款清单，等待投资者为其提供资金。这通常是当一个硬信用检查发生。
- 一旦你的p2p贷款获得资助，你的资金将存入你的银行账户，你需要按照约定的还款时间表还款。
3种类型的p2p贷款
点对点贷款几乎可以为任何事情提供资金。它们都有与之相关的金融风险，我们将在本文后面讨论这些风险。然而，p2p贷款主要有三种类型。让我们仔细看看它们。
1.个人对等贷款
这种类型的点对点贷款包括医疗账单、购车、债务合并、房屋修缮、度假和其他大宗购买。个人对个人(p2p)贷款的范围通常比传统金融机构要广得多。
2.教育对等贷款
许多人使用点对点贷款来资助他们的学习。这些贷款通常是一次性的，允许借款人以任何他们喜欢的方式支付学习费用。
3.业务对等贷款
小企业经常获得点对点(p2p)贷款来帮助创业或发展业务。这些贷款可以用于推出新产品，投资营销活动，或通过雇佣新员工来扩大业务。
与银行不同，p2p贷款应用程序允许企业一次性向许多不同的投资者提交贷款请求，这增加了企业获得贷款的机会。
2021年推出5款p2p借贷应用
如果你想投资点对点借贷或者获得点对点借贷，你需要选择一个平台来使用。为了快速启动你的搜索，这里有市场上的五款p2p借贷应用。
1.自命不凡的人
的自命不凡的人p2p借贷应用始于2012年。Upstart之所以成为如此受欢迎的平台，部分原因在于它评估借款人的不同寻常的方法。该公司的商标口号是:“你的价值超过了你的信用评分。”Upstart还会考虑借款人的学习成绩、工作经历，甚至潜在收入。
2.繁荣
繁荣早在2005年就开始运作了。Prosper公司称，自那以后，已有超过100万人通过该网站获得贷款，个人通过该平台投资超过170亿美元。Prosper促进了广泛的贷款，从债务合并到医疗账单。
3.索菲
索菲是“社会金融”的缩写。这款p2p借贷应用程序提供多种贷款类型，但它专门为学生贷款再融资。在申请贷款时，SoFi会考虑每个借款人的教育和收入潜力。投资者可以使用SoFi的应用程序在一个地方管理他们的所有投资，包括股票、交易所交易基金(etf)和加密货币。
4.资金循环
资金循环自2005年以来一直专注于小企业贷款。这个p2p借贷平台号称有一个6分钟的在线申请流程，借款人有时可以在24小时内收到决定，在3天内获得融资。通过该平台已经有超过100亿美元的投资。
5.贷款俱乐部
贷款俱乐部该公司成立于2007年，通过该平台转手的资金超过500亿美元。这款p2p借贷应用程序有助于为个人和企业贷款提供便利。此外，借款人可以通过该平台获得低至1000美元的贷款。投资者也可以从最低1,000美元开始投资。
点对点借贷的利弊
在投资个人对个人贷款或获得个人对个人贷款之前，有很多事情需要考虑。
为了有所帮助，本文简要介绍了个人对个人(p2p)贷款对投资者和借款人的利弊。
p2p借贷对投资者的好处
- 有可能获得相对较高的投资回报
p2p借贷可以提供比许多储蓄账户或传统投资账户更高的回报。
例如，Prosper公司提供的p2p借贷平台报告历史平均收益从3.5%到7.5%。
- 点对点借贷使你的投资组合多样化变得容易
p2p借贷应用程序可以很容易地将你的资金分散到多种投资中，以降低风险。
例如，与其把1万美元投资在一笔贷款上，你可以把这笔钱分开，然后把100美元投资在100笔不同的贷款上。如果借款人违约，你只会损失100美元。另外，许多网站允许你在个人贷款上投资25或50美元。
p2p借贷对投资者的不利之处
- 点对点投资可能很耗时
虽然投资多个p2p贷款可以帮助降低风险，但研究和管理这么多小的投资也很耗时。
另外，在一些点对点(p2p)借贷网站上也有自动投资选项。然而，这些服务通常收取费用或从你的利润中提成。
- 投资p2p借贷有风险
和任何投资一样，风险总是存在的。虽然你可以使用评级和信用报告来衡量风险，但从来没有人能保证每个借款人都会偿还他们的贷款。
从本质上讲，投资p2p贷款需要你承担与银行融资贷款相同的风险。并不是所有的贷款都会得到偿还，投资者可能会赔钱。
点对点借贷对借款人的好处
- 有竞争力的利率和固定的月供
对借款人来说，p2p贷款最大的好处可能是利率。
如果你符合这些标准，点对点贷款的利率通常会低于银行和信用合作社。因此，点对点贷款可以帮助你省钱，特别是债务合并贷款。
此外，借款人通常有固定的月供，从他们的银行账户中扣除。这有助于提供一种稳定和安全的感觉，许多信用卡不能提供。
- 点对点贷款可以很容易获得
许多p2p借贷应用程序不像银行和信用合作社那样严格，它们根据不同的标准来评判借款人。
例如,自命不凡的人点对点借贷平台会考虑你的教育程度和收入类型。
因此，那些难以从传统渠道获得贷款的人可能会发现，他们更容易获得个人对个人(p2p)贷款的资格。
- 过程可以是快速和简单的
由于p2p借贷应用程序创建的简化流程，申请贷款可以比传统渠道更快、更容易。通常只需要几分钟就能确定你是否符合贷款条件，而获得贷款也只需两三天。
虽然投资者会看到你贷款申请的详细信息，但你的个人信息不会在许多p2p借贷应用程序中被披露。
- 许多p2p借贷应用程序使用软信用评分查询
点对点借贷的另一个关键好处是，许多平台在进行审批前筛选时，会使用软查询来检查你的信用报告。这些软查询不会影响你的信用评分——这与你检查评分时使用的类型相同。
因此，你通常可以找到你符合条件的贷款金额和利率，而不会影响你的信用评分。一旦你接受了一笔p2p贷款，该平台通常会在你的贷款获得正式批准前进行艰难的询问。
相比之下，大多数传统的贷款机构在你申请贷款时就会进行艰难的询问，这会略微降低你的分数，并在你的信用报告上保留长达两年。
- 你可以自由地货比三家，买到最划算的东西
点对点借贷的速度和简单性使它非常容易货比三家，以获得最好的交易。
此外，软信用查询可以让你在不降低信用评分的情况下比较不同的p2p借贷应用提供的贷款——这在传统贷款中通常是不可能的。
您甚至可以使用贷款比较工具，例如益百利贷款推荐工具．
p2p借贷对借款人的不利之处
- 如果您错过付款，您的帐户可能被发送到收款更快
与传统的借贷渠道一样，p2p借贷应用程序向征信机构报告支付细节。因此，按时付款有助于提高你的信用评分，而错过或延迟付款会降低你的评分。
一些网站表示，与传统贷款来源相比，p2p贷款机构可以更快地向第三方催收机构提交逾期付款。因此，拖欠还款可能会对你未来的借贷能力产生更大的影响。
- 容易获得贷款可能会导致财务困难
因为点对点贷款是如此容易获得，它可以吸引你借更多的钱比你需要的。另外，如果你有资格申请比要求更高的贷款，一些p2p平台会鼓励你全额贷款。
摘要:点对点借贷
点对点(p2p)借贷是一种基于网络的替代传统借贷和投资渠道。借款者可以从多个个人投资者那里获得贷款的平台为它提供了便利。
总之，以下是2021年的5款p2p借贷应用:
点对点借贷有很多优势。借款人可以享受比银行和信用合作社等传统贷款来源更低的利率。此外，申请和获得贷款通常也会更容易。此外，投资者可能会看到比许多其他形式的投资和储蓄更高的回报。
如果你考虑投资p2p贷款或申请p2p贷款，一定要做尽职调查或咨询合格的专业财务顾问。
