我们都有人生目标——比如创业比如买房子、结婚等等，但是金钱问题经常会悄悄出现，阻碍我们实现这些目标。
因此，我们希望自己没有做一些财务规划，以支付生活必需品的费用，并应对生活中任何意想不到的事件，这样我们仍然有足够的钱来实现我们的目标。
如果这些对你来说很熟悉，那么你可能还没有一个合适的财务计划。
最基本的是，财务计划可以帮助你满足当前的财务需求，并提供一个实现未来财务稳定的策略，这样你就可以朝着你的目标前进。
在这篇文章中，你将学到关于财务计划你需要知道的一切。我们还将分享一个八步流程来帮助你创建自己的个人理财计划，以及一些可以帮助你节省金钱和时间的模板。
文章内容
什么是财务计划?
财务计划是个人或公司实现其目标的路线图。
它会考虑到你现有的财务状况和目标，然后根据你的优先目标创建一个详细的策略，准确地告诉你在哪里花钱，什么时候存钱。
此外，财务计划可以让你留出一笔钱，帮助你为意想不到的事情做好准备。当一个意外失业当你生病或经济衰退时，你可以依靠这些资金来支付你的日常开支。
从本质上讲，你可以使用财务计划来控制你的钱，这样你就可以实现你的目标，减轻你对自己幸福的担忧。
在过去，人们必须聘请专业人士为他们创建一个财务规划师。但随着技术的进步，你应该能够自己创建一个。
有一个财务计划模板非常简单，你可以修改它来反映你自己的目标、现金流等。在本文后面的部分中，您将发现一些可以使用的方便模板。
什么是个人理财计划?
个人理财计划是对你个人财务状况的书面分析，包括你的收入、负债、资产和投资。
它的目的是帮助你评估你个人目标的可行性，并了解你需要采取的步骤——金钱方面的——来实现它们。
你的个人财务计划可以持续几周，几个月或几年，这取决于你目标的预计完成时间。你可以随时调整它，以反映新的或不断变化的优先级。
如何在8个简单的步骤中创建一个个人财务计划
制定财务计划可以让你对自己的现金更有信心。另外，这也意味着不用那么多晚上担心那些烦人的账单。
问题是很多人不知道从哪里开始。他们担心诸如“一个理财计划要花多少钱?”，并认为他们需要无穷无尽的专业支持。
好消息是什么?开始制定你的财务计划永远不会太迟(也不会太早)。更好的是，制定一个财务计划并不像你想象的那么复杂。你甚至可以把它分解成8个简单的步骤，就像这样:
第一步:回顾你目前的状况
在你开始真正的“计划”之前，你需要知道你的旅程将从哪里开始。这意味着你要检查一下你现在的财务状况。
老实说，每个人都可以从投资更频繁的财务检查中受益，但很容易推迟查看你的银行对账单。
想想看——你最后一次查看你所有的汽油、电费、宽带和Netflix的费用，并计算出它们加起来是什么时候?
拿出你过去6到12个月的银行对账单，用一种颜色标出每一笔定期支出，然后用另一种颜色标出不定期支出。
将这些费用分为个人费用和“关键”费用可能会有所帮助。一旦你得到了所有正确的信息，问自己:
- 我可以在哪里削减开支?
- 切换到不同的服务可以节省多少钱?
- 我真的需要所有的“可选”费用吗?
第二步:设定短期和长期目标
现在你有了一个通往财务自由之旅的起点。leyu乐鱼全站app
下一步是弄清楚你要去哪里。这是你“傻瓜理财计划”旅程中的一个重要组成部分。
设定坚定的目标能让你在做财务决定时方向感和清晰度。你的目标会告诉你你是否在朝着正确的方向前进。
理想情况下，你需要你的目标是S.M.A.R.T.，这意味着它们是:
- 具体的
- 可衡量的
- 可以实现的
- 有关
- 有时限的
不要只是说你想存更多的钱。写下一段话，准确地解释你想要完成的事情，比如:
“到明年年底，我希望我的储蓄账户里至少有2000美元。”
短期的财务目标，比如“下个月我要存100美元”，会让你表现出持续的进步，从而保持动力。长期目标能给你一个更稳定的前进方向。
第三步:为你的债务制定计划
没有人喜欢考虑债务问题——但如果你想要理财，这些问题是你不能忽视的。个人理财计划会有所帮助。
如果你的利息和还款压得你喘不过气来，你就不可能在短期和长期目标上取得巨大进展。所以，首先要弄清楚如何偿还你所欠的债务。
从制定一个计划来摆脱你最棘手的债务开始。这些是由于过高的利率和费用而花费最多的费用。尽快把它们处理掉。
如果你正在努力同时处理几笔债务，看看你是否能把所有债务合并成一笔更便宜的贷款可能会有所帮助。
底线是你需要采取行动，开始努力摆脱债务。记住，债务包括所有的事情，从眼前的问题，比如信用卡，到长期的开支，比如学生债务．
第四步:建立应急基金
应急基金就像财务安全毯。
无论你认为自己有多么“准备充分”，总有可能会有一些意想不到的代价让你措手不及。
应急基金可以保护你免受意外疾病，突然失业，甚至只是你忘记支付的账单。
虽然应急资金的确切数量取决于你自己，但它通常应该能满足你3到6个月的固定开支。你也可以存足够的钱来支付娱乐和食物等可变开支。
应急基金对任何人都有好处。然而，如果你是一名自由职业者比如信用评分低的人，或者收入不稳定的人。
在制定个人财务计划时，确保你有应急基金。
第五步:开始财产规划
遗产规划是大多数人忽视的复杂术语之一，假设它只适用于富人或接近富人的人退休．
然而，当你不在身边时，考虑保护你的家人是很重要的。一份适当的遗产规划能让你完全安心。
遗产计划包括:
- 最后遗嘱
- 医疗指示
- 授权书
- 相信的信息
这份文件还可能包括其他条款，如最终处置指示和监护提名。
遗产规划可能不是你在周五晚上能做的最好的事情，但它能确保你受到任何保护。
第六步:开始投资你的未来
下一步就是积累你已经拥有的财富，为未来做好准备。你可以开始关注你的储蓄和投资。
你可能有不同的计划来满足你的短期和长期目标。例如，你的短期财务计划可能包括你现在要采取的积累财富的步骤。你的5年财务计划可能会考虑退休等问题。
为退休投资是确保你准备好应对未来的最好方法之一。当你开始计划退休生活时，你需要考虑以下几个变量:
- 期望退休年龄:你打算什么时候停止工作(现实一点)
- 想要的生活方式:你想要什么样的生活方式?你想要足够的现金去做你想做的事吗?那就计划一下吧!
- 当前健康:健康绝对是财富的一大贡献者。如果你知道你可能会出现健康问题，确保你已经准备好解决这个问题。
- 储蓄率:你现在为未来存了多少钱?
如果你是投资新手，可以寻求一些额外的支持。有一些财富顾问可以向你介绍不同类型的投资账户和投资工具。
第七步:做好保护
就像应急基金保护你免受生活中意想不到的意外，保险保护你的现金免受任何不可预见的风险。
拥有正确的保险意味着你不需要在每次出现问题时都不断地动用你的存款。例如，家庭保险意味着你得到了适当的保护，免受自然灾害和入室盗窃的伤害。
汽车保险可以确保如果你的车出了问题，你可以立即解决问题，而不用支付大量的费用。
拥有应急基金并确保你正确投保意味着你可以保持在所有储蓄目标的顶端——即使情况变得艰难。
在规划财务计划时，列出你可能需要的所有保险。
第八步:跟踪你的计划
财务计划的重要性是你不能低估的。
你对自己目前的财务状况和未来的发展方向了解得越多，你对自己的消费就越有信心。
然而，获得一个财务计划示例模板并建立自己的策略只是旅程的第一步。你还需要积极追踪自己的进步。
每三个月左右检查一次，确保你在正确的方向上前进。在短短几周内，你的财务状况会发生很大的变化。
当你的生活中发生重大事件时，记得更新你的计划。生孩子、结婚或买新房都会给你带来新的考虑。
积极回顾和更新你的计划意味着你可以享受一个达到你的财务目标的防弹策略。
财务计划示例[模板]
虽然你可以从零开始创建一个财务计划，但有一个模板总是更容易、更快。
许多财务计划模板选项可以帮助你建立一个财务计划。您所需要做的就是在它们的字段中输入详细信息。您还可以根据现有的信息编辑或删除字段。
即使你不想使用模板，这些财务计划的例子也是一个很好的起点，可以让你了解真实的计划是什么样子的，以及你必须在文件中包含的具体财务状况。
下面是一些模板:
每日成功生活的财务计划模板
《每日成功生活》提供了一个简单的模板，你可以用它来计算你的净资产。
你可以把你的资产加起来然后减去所有的负债。
一旦你估算了你的净资产，你就可以开始设定一些个人目标了。
Smartsheet的一页财务计划模板
Smartsheet的免费理财计划模板可以让你创建一个简洁的个人理财计划。
用它来评估你目前的财务状况，制定一个策略来实现你的目标，并使用计划来跟踪进展。
如果需要的话，你还可以把遗产规划或人寿保险的细节写进去。
简单的Stacie的可打印理财规划师
简单地说，Stacie的财务规划师可以让你每月都把它列出来，分析你每月的消费习惯，与你的预算进行比较。
如果你正在朝着一个目标努力，比如为退休存钱，它会帮助你找到削减开支的机会，把钱花在你的目标上。
财务计划应用程序选项
记录你的钱是很困难的，尤其是当你不确定自己的支出时。
幸运的是，有预算程序你可以用它来控制你的财务状况。
考虑:
- 薄荷Mint，除了它令人愉快的最小用户界面，还提供了一系列良好的资金管理工具。这些都是围绕着几个不同的领域，即费用跟踪，信用健康，以及为你的目标量身定制的储蓄建议。
- Pocketnest: Pocketnest与你的银行合作，带你了解不同主题的理财计划。在你回答了几个关于你的财务问题后，这款应用程序会引导你完成计划的每个阶段，并在整个过程中告诉你要做什么，以帮助解决任何差距。
- YNAB: YNAB提供银行同步、交易匹配、目标跟踪等。它可以帮助你为未来做好准备，把较大的开支分解成更容易管理的小数额。最好的支出是那些你很容易管理的支出。
这些应用程序都能让你更方便地制定财务计划。能够一目了然地查看你的收入、支出、投资等，这比从个人账户中收集信息要快得多。
结论
理财计划并不只是高收入人群的专利。任何人都可以利用它们来确定自己的目标，并制定实现目标的计划。
如果你今天就制定一个财务计划，你就可以有策略地实现你的人生目标。
你站在哪里并不重要。重要的是，你可以实现你的雄心壮志，同时提高你的财务稳定性。
你想开始一个吗侧推去度假，40岁退休?你做出决定，然后制定一个个人理财计划来实现你的目标。
附注:生活总会给你抛出一些影响你财务状况的曲线球。与其接受它们是你的命运，不如与它们战斗。你拥有最强大的武器——你的财务计划!