个人对个人借贷始于2005年Zopa推出它的在线服务。但它直到2008年全球金融危机才开始起飞。
为什么?
为了应对金融危机，银行减少了贷款服务，中央银行降低了储蓄利率。因此，消费者需要一种新的借款方式，投资者也在寻找其他的贷款机会。
自那以后的几年里，个人对个人(p2p)借贷(p2p)席卷全球——这是有充分理由的。与传统银行业务相比，这种新型贷款可以为借款人和投资者提供许多好处。
那么，什么是p2p借贷，它能让你受益吗?
在这篇文章中，你将了解什么是P2P，它是如何工作的，以及它的优点和缺点。此外，我们将告诉你2023年可用的五个应用程序。
让我们开始吧。
什么是个人对个人借贷?
个人对个人借贷(P2P借贷)使个人借款人能够直接从个人投资者那里获得贷款。它是银行和信用合作社等传统贷款和信贷来源的另一种选择。
p2p借贷是如何运作的?
p2p借贷平台将个人借款人与投资者连接起来。这些平台通过向借款人和投资者收取费用来赚钱。流行的网站包括LendingClub, Prosper和Funding Circle。
让我们来仔细看看投资P2P网贷的过程，以及如何获得点对点贷款。
如何投资p2p借贷
- 首先，你需要在p2p借贷应用上创建一个账户。
- 然后，你可以探索不同的贷款选择。更复杂的P2P贷款应用程序通常会对贷款进行评级，以便更容易衡量风险，有些甚至提供自动投资工具。
- 接下来，你需要选择一项投资并分配资金。一般来说，你可以为整个贷款提供资金，也可以为许多不同贷款的一小部分提供资金，使你的投资组合多样化。
- 最后，你可以登录点对点贷款应用程序，查看你的收入和投资进展。然后你可以把利润再投资，也可以取出来。
如何获得点对点贷款
- 一旦你确定了你想要的P2P贷款类型，你需要选择一个P2P借贷网站。
- 接下来，在网站上提交申请——这通常会导致软信用检查。
- 如果你的申请被批准，你需要审查你提供的贷款条款和利率。
- 如果你对这些条款感到满意，你可以向平台提交你的贷款清单，然后等待投资者为你提供资金。这通常是在硬信用检查发生的时候。
- 一旦你的点对点贷款融资，你的资金将存入你的银行账户，你需要跟上商定的还款计划。
3种类型的个人对个人贷款
人们可以通过点对点贷款来为任何事情提供资金。所有这些都有与之相关的金融风险，我们将在本文后面讨论。然而，p2p贷款主要有三种类型。让我们仔细看看它们。
1.个人点对点贷款
这种类型的点对点贷款包括医疗账单、汽车购买、债务合并、房屋装修、度假和其他大型购买。p2p贷款的范围通常比传统金融机构要广泛得多。
2.教育点对点贷款
许多人使用p2p贷款来资助他们的学习。这些贷款通常是一次性的，允许借款人以任何他们喜欢的方式支付学习费用。
3.商业点对点贷款
小企业经常获得个人对个人贷款来帮助创业或发展业务。这些贷款可以用来推出新产品，投资于营销活动，或通过雇佣新员工来扩大业务。
与银行不同的是，p2p贷款应用程序允许企业同时向许多不同的投资者提出贷款请求，从而增加了贷款获得融资的机会。
2023年推出5款p2p借贷应用
如果你想投资p2p贷款或获得p2p贷款，你需要选择一个平台来使用。为了快速开始你的搜索，这里有五个市场上的p2p贷款应用程序。
1.自命不凡的人
的自命不凡的人p2p借贷应用始于2012年。Upstart之所以成为如此受欢迎的平台，部分原因在于其评估借款人的不同寻常的方法。该公司的商标口号是:“你比你的信用评分更重要。”Upstart还会考虑借款人的学习成绩、工作经历，甚至潜在收入。
2.繁荣
繁荣早在2005年就开始运作了。从那时起，Prosper声称有超过100万人使用该网站获得贷款，个人通过该平台投资了超过170亿美元。Prosper为各种贷款提供便利，从债务整合到医疗账单。
3.索菲
索菲是“社会金融”的缩写。这个点对点贷款应用程序提供多种类型的贷款，但它专门用于学生贷款的再融资。在申请贷款时，SoFi会考虑每个借款人的教育程度和收入潜力。投资者可以使用SoFi的应用程序在一个地方管理他们的所有投资，包括股票、交易所交易基金(etf)和加密货币。
4.资金循环
资金循环成立于2005年，专注于小企业贷款。这个p2p借贷平台号称只需6分钟的在线申请流程，借款人有时可以在24小时内收到决定，并在短短3天内收到资金。通过该平台已经有超过100亿美元的投资。
5.贷款俱乐部
贷款俱乐部该公司成立于2007年，通过该平台已经有超过500亿美元的资金易手。这个点对点贷款应用程序有助于促进个人和企业贷款。此外，借款人可以通过该平台获得低至1,000美元的贷款。投资者也可以以最低1,000美元起步。
个人对个人借贷的优点和缺点
在投资点对点贷款或获得点对点贷款之前，有很多事情需要考虑。
为了提供帮助，这里简要介绍了p2p贷款对投资者和借款人的优势和劣势。
个人对个人借贷对投资者的好处
- 有可能获得相对较高的投资回报
个人对个人贷款可以提供比许多储蓄账户或传统投资账户更高的回报。
例如，Prosper的点对点借贷平台报告说它已经提供了平均历史收益3.5%到7.5%。
- p2p贷款使您的投资组合更容易多样化
p2p贷款应用程序可以很容易地将资金分散到多个投资项目中，以降低风险。
例如，你可以把1万美元投资到一笔贷款中，而不是把这笔钱分成100美元投资到100笔不同的贷款中。那么，如果借款者违约，你只会损失100美元。此外，许多网站允许你投资低至25美元或50美元的个人贷款。
个人对个人借贷对投资者的不利
- 点对点投资可能很耗时
虽然投资多种p2p贷款有助于降低风险，但研究和管理这么多小额投资也很耗时。
另外，在一些p2p贷款网站上也有自动投资选项。然而，这些服务通常会收取费用或从你的利润中抽取一部分。
- 投资p2p借贷存在风险
任何投资都有风险。虽然你可以使用评级和信用报告来衡量风险，但从来没有人能保证每个借款人都会偿还贷款。
从本质上讲，投资个人对个人(p2p)贷款需要你承担与银行融资贷款相同的风险。并非所有的贷款都将得到偿还，投资者可能会损失他们的钱。
点对点借贷对借款人的好处
- 有竞争力的利率和固定月供
也许p2p贷款对借款人最重要的好处是利率。
如果你符合这些标准，点对点贷款的利率通常会低于银行和信用合作社。因此，点对点贷款可以帮助你省钱，尤其是债务合并贷款。
此外，借款人通常有固定的每月付款从他们的银行账户借方。这有助于提供一种许多信用卡无法提供的稳定感和安全感。
- 个人对个人贷款非常容易获得
许多p2p贷款应用程序不像银行和信用社那样严格，它们根据不同的标准来评判借款人。
例如，自命不凡的人p2p借贷平台会考虑你的教育程度和收入类型。
因此，那些难以从传统渠道获得贷款的人可能会发现更容易获得点对点贷款的资格。
- 这个过程可以快速而简单
得益于p2p贷款应用程序的简化流程，申请贷款比传统渠道更快捷、更容易。通常只需几分钟就能确定你是否符合条件，而获得贷款则只需两到三天。
虽然投资者会看到你的贷款申请的详细信息，但在许多p2p贷款应用程序中，你的个人信息不会被披露。
- 许多p2p贷款应用程序使用软信用评分查询
点对点借贷的另一个关键好处是，许多平台在进行预先审批筛选时使用软查询来检查你的信用报告。这些软查询不会影响你的信用评分——它与你检查评分时使用的是同一类型。
因此，你通常可以找到你有资格获得的贷款金额和利率，而不会影响你的信用评分。一旦你接受了点对点贷款，平台通常会在你的贷款被正式批准之前进行严格的查询。
相比之下，大多数传统的贷款机构在你申请贷款时就会进行严格的询问，这会略微降低你的评分，并在你的信用报告上保留长达两年的时间。
- 你可以自由地货比三家，以获得最好的交易
个人对个人贷款的速度和简单性使人们很容易货比三家，找到最好的交易。
此外，软信用查询可以在不降低信用评分的情况下，比较p2p贷款应用程序的不同报价——这在传统贷款中通常是不可能的。
您甚至可以使用贷款比较工具，如益百利的贷款推荐工具．
p2p借贷对借款人的不利之处
- 如果您错过付款，您的帐户可能会更快地发送到托收
就像传统的贷款来源一样，p2p贷款应用程序会向信用机构报告支付细节。所以按时还款可以帮助提高你的信用评分，错过或延迟还款会降低你的评分。
一些网站建议，与传统的贷款来源相比，p2p贷款机构可以更快地将逾期款项提交给第三方催收机构。因此，错过还款可能会对你未来借钱的能力产生更大的影响。
- 容易获得贷款可能导致财务困难
因为p2p贷款是如此容易获得，它可能会诱使你借到比你需要的更多的钱。另外，如果你有资格获得比你申请的数额更大的贷款，一些p2p平台会鼓励你全额借款。
概述:点对点借贷
个人对个人借贷是一种基于网络的传统借贷和投资方式的替代品。借贷平台使借款人能够从多个个人投资者那里获得贷款。
总之，以下是2023年的五款p2p借贷应用:
p2p借贷有很多优点。借款人可以享受比银行和信用合作社等传统贷款来源更低的利率。此外，它通常可以更容易地申请和获得贷款。此外，投资者可能会看到比许多其他形式的投资和储蓄更高的回报。
如果你正在考虑投资点对点贷款或申请点对点贷款，一定要做尽职调查或与合格的专业财务顾问交谈。
